Fadior Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 Ca rappelle furieusement le Weeleo* français. http://www.weeleo.com/fr/ (*) quand est-ce que ça va s'arrêter ces noms à la con
Fadior Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 le génie humain s'exprime. +1. C'est exactement ça. Le milieu des crypto est très productif et l'immagination des developpeurs est sans limite. Même des petits gabarits d'une quinzaine d'années sont capable de réaliser des prouesses. Opal : les Tribulations d’une crypto haute en couleur Sur ce site il y a des billets qui auraient peut-être leur place sur CP si le style convient, je pense à celui-ci : Bitcoin : Liberté monétaire pour les tunisiens ?
NoName Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 Ouais, le premier truc que te demande Paypal c'est ton numéro de carte de crédit ou de compte bancaire. Donc non, ils ne concurrence pas les banques, au contraire ils travaillent avec elles. L'intérêt pour le client est d'éviter d'avoir à donner ses informations bancaires a tous les marchands chez qui il va acheter. Et pour le marchand ça évite de devoir mettre en place un paiement sécurisé puisque tout se passe sur le site de Paypal. han ok et comment on pourrait, techniuqement, se passer d'une banque ? et surtout, sur quel secteur ? par exemple, est-ce que le crowdfunding peut être considéré comme une forme de concurrence ? +1. C'est exactement ça. Le milieu des crypto est très productif et l'immagination des developpeurs est sans limite. Même des petits gabarits d'une quinzaine d'années sont capable de réaliser des prouesses. Opal : les Tribulations d’une crypto haute en couleur Sur ce site il y a des billets qui auraient peut-être leur place sur CP si le style convient, je pense à celui-ci : Bitcoin : Liberté monétaire pour les tunisiens ? il me semble que ce billet a été publié chez CP
Fadior Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 est-ce que le crowdfunding peut être considéré comme une forme de concurrence ? Pour faire du crowdfunding légal aujourd'hui en France c'est obligatoire de passer par un gestionnaire de services financier qui recueille les fonds (i.e. une banque) ou d'avoir une licence bancaire. La première solution doit se faire relativement facilement si le projet tient la route car il existe un tas de sites spécialisés pour le financement de projets diverses (sportifs, etc.).
Fadior Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 Plus exactement il faut être soit établissement de paiement (agrément délivré par l’ACP), soit agent d’un prestataire de service de paiement (enregistrement auprès de l’ACP), soit Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Et ça c'est juste pour le crowdfunding de type dons ou contributions pouvant donner lieu à des contributions diverses, car il existe aussi les financements de projets via des prêts et les financements de projets via des souscriptions de titres, qui sont deux formes encore différentes aux yeux de la loaaa. 20130514-guide-professionnel-crowdfunding.pdf Mais en fait un établissement de paiement ou un prestataire de service de paiement n'est pas forcément une banque et donc une plate-forme de crowfunding peut travailler avec une boite qui proposerait des services de transfert d'argent comme Buyster, Allopass, 1euro, click n pay, AmazonPayment, etc.
Fadior Posté 4 mai 2015 Signaler Posté 4 mai 2015 La finance ultralibérale déréglementée. Ca laisse quand même une certaine marge de manoeuvre. Concrètement la plateforme prend un pourcentage sur les sommes collectées et l'opérateur de services financiers doit se rémunérer aussi mais j'ignore de quelle façon précise. Je crois que Ulule et consort prennent ~5% des collectes. Omnigames will develop freemium mobile games that uses crypto for in-game purchases starting with BTM. The goal is to bring mass market fiat users into crypto and to create popular games that different coin communities can customize. https://nxtforum.org/nxtventures/omnigames-asset/ Et si la killer app vennait des mobile games ?
h16 Posté 5 mai 2015 Signaler Posté 5 mai 2015 Pas sur que ce soit une bonne idée. Le rôle des banques est, normalement, de pouvoir lisser les risques (avoir suffisamment de prêteurs qui ne réclament pas leurs billes au même moment afin d'assurer un retour sur investissement et prêter l'argent).Oui mais si on remplace la banque par une appli (ou un procédé, peu importe) qui fait la même chose en mettant N personnes en relation pour lisser leurs risques particuliers sur la masse, on a le même service qu'une banque sans la banque. La banque fait ce qu'elle fait parce qu'elle est un "hub" informationnel (elle sait quels sont les risques des gens, qui réclame du crédit, qui en distribue, le cash flow de chacun, etc...). Dès lors qu'une application (typiquement Peer to peer) offre le même service, la banque n'a plus vraiment d'avantage à offrir (sa valeur ajoutée disparaît, d'autant que ses coûts - infra, personnel, légaux - eux, restent).
Fadior Posté 5 mai 2015 Signaler Posté 5 mai 2015 +1000. J'ai beaucoup investi dans SuperNET, le génie humain s'exprime. J'ai vu qu'il y aura un BBQ festival à Neuchatel en juillet pour NXT Pour SuperNET je regarde un peu l'asset et le versement des dividendes a l'air assez complexe. En plus des fees des assets core (SuperNET will make revenues from the fees its core assets receive (gné ?) le mécanisme comprendrait aussi une rémunération des holders via un système de publicité à la manière de Ad'Words. Très fort. Et je m'apperçois qu'une autre team travaille sur un réseau VPN décentralisé... et invisible.
Calembredaine Posté 5 mai 2015 Signaler Posté 5 mai 2015 Et je m'apperçois qu'une autre team travaille sur un réseau VPN décentralisé... et invisible. ça, j'attends de voir car il y a eu plusieurs projets de ce type par le passé et aucun n'a abouti.
PABerryer Posté 5 mai 2015 Signaler Posté 5 mai 2015 Oui mais si on remplace la banque par une appli (ou un procédé, peu importe) qui fait la même chose en mettant N personnes en relation pour lisser leurs risques particuliers sur la masse, on a le même service qu'une banque sans la banque. La banque fait ce qu'elle fait parce qu'elle est un "hub" informationnel (elle sait quels sont les risques des gens, qui réclame du crédit, qui en distribue, le cash flow de chacun, etc...). Dès lors qu'une application (typiquement Peer to peer) offre le même service, la banque n'a plus vraiment d'avantage à offrir (sa valeur ajoutée disparaît, d'autant que ses coûts - infra, personnel, légaux - eux, restent). Je comprend.
h16 Posté 8 mai 2015 Signaler Posté 8 mai 2015 J'ai fait un billet / résumé de la donne actuelle ici : http://h16free.com/2015/05/08/38915-en-finir-avec-les-banques-dans-10-ans Rien qui ne casse des briques, mais ça permet peut-être de se faire une idée.
Rincevent Posté 8 mai 2015 Signaler Posté 8 mai 2015 J'aimerais bien savoir ce que Neuneu2k en pense.
Brice Posté 20 mai 2015 Signaler Posté 20 mai 2015 J'aime bien l'élégance de Bitshares. Dans Bitcoin, on délègue le pouvoir aux mineurs. Dans NXT, on le délègue de fait aux plus gros possesseurs de jetons. Dans Bitshares, on est sûr d'avoir toujours 101 délégués, choisis pour leur fiabilité. La validation tournante dans Bitshares permet une première confirmation en dix secondes. Sur le plan du consensus, Bitshares me semble être ce qui se fait de mieux. Pour les applications sur la chaîne, Ethereum me semble être le plus intéressant car l'objectif est de pouvoir faire tourner n'importe quel programme (Turing complete) grâce à un système de rémunération de ceux qui les font s'exécuter. Je ne sais pas si on peut avoir le meilleur des deux mondes.
neuneu2k Posté 9 juin 2015 Signaler Posté 9 juin 2015 J'aimerais bien savoir ce que Neuneu2k en pense. Qu'il ne faut pas sous-estimer la flexibilité des banquiers, le besoin d'intermédiaire est universel, la preuve c'est que justement, toutes les innovations "disruptives et décentralisées" comme Uber, AirBnB, j'en passe et des meilleurs, ne sont pas arrivées parce que les gens pouvaient communiquer entre eux librement et preter leur appart ou faire payer un type pour l'emmener quelque part avec sa caisse, c'est arrivé parce que des entreprises ont décidé de faire un travail d'intermédiation, autrement dit de créer un marché organisé et intermedié. Le marché du financement, c'est pareil, est-ce que les grandes banques universelles vont survivre en l'état, non, en aucun cas, est-ce qu'il y aura des banques dans 50 ans, meme si tout le monde est passé au BTC, à Monero ou a whatever the fuck is coming that will finally use lattice based cryptography properly, oui, sans aucun doute, certaines n'existent pas encore et sont des futures startups et certaines seront les décedentes institutionnelles de celles des banques actuelles qui auront fait les bons choix stratégiques au bons moment.
Hayek's plosive Posté 9 novembre 2015 Signaler Posté 9 novembre 2015 In WSJ. http://www.wsj.com/articles/the-uberization-of-finance-1446835102
Calembredaine Posté 10 novembre 2015 Signaler Posté 10 novembre 2015 Moneo a déposé le bilan. Mais qui a pu penser une seconde que ce truc fonctionnerait? L'idée est bonne mais ce n'était qu'une façade: 1- Les frais étaient beaucoup trop importants (dis et redis et re-redis avant-pendant... Et après l'expérience) 2- Les petits commerçants ne survivent que grâce au black qu'ils arrivent à sécuriser (ie: à faire passe sous le radar) et c'est essentiellement sur les petits paiements, évidemment.
Fadior Posté 10 novembre 2015 Signaler Posté 10 novembre 2015 Microsoft lance un service basé sur la technologie "blockchain" Ethereum serait l'une des techno choisi par le géant américain pour expérimenter. Projet très ambitieux s'il se concrétise, perso j'ai fait un peu de stock. Vous remarquerez que pour le moment le court est stable après une très forte progression ces derniers jours et il reste complétement décorélé de celui du Bitcoin et des shitcoin. Le premier Dev conf se déroule actuellement à Londre, peut-être quelques mouvements à en attendre. Plusieurs entreprises sont en train de constituer leur propre "blockchain" en développant des fonctions que le bitcoin n'offre pas. Parmi ces sociétés figure Ethereum, qui a construit une "blockchain" totalement programmable, que Microsoft utilise pour la plate-forme lancée mardi. Cette plate-forme sera mise à la disposition de banques et de compagnies d'assurance qui utilisent déjà Azure, la plate-forme d'informatique dématérialisée ("cloud") du groupe américain. Quatre grandes institutions financières ont déjà souscrit au service, a précisé Microsoft.
Poil à gratter Posté 1 décembre 2015 Auteur Signaler Posté 1 décembre 2015 https://medium.com/welcome-to-thefamily/do-banks-still-have-a-future-dbb6f956bf7#.imulsfuzo Do Banks Still Have A Future?
MinceAlors Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Oui mais si on remplace la banque par une appli (ou un procédé, peu importe) qui fait la même chose en mettant N personnes en relation pour lisser leurs risques particuliers sur la masse, on a le même service qu'une banque sans la banque. La banque fait ce qu'elle fait parce qu'elle est un "hub" informationnel (elle sait quels sont les risques des gens, qui réclame du crédit, qui en distribue, le cash flow de chacun, etc...). Dès lors qu'une application (typiquement Peer to peer) offre le même service, la banque n'a plus vraiment d'avantage à offrir (sa valeur ajoutée disparaît, d'autant que ses coûts - infra, personnel, légaux - eux, restent). En France, c'est l'Etat qui décidera le système qui entrera en vigueur, mais l'à n'est pas l'essentiel. Je pense que vous confondez plusieurs choses. Ce qu'on appelle "banque" en France, c'est trois métiers : la tenue de compte et les transactions; l'épargne; le crédit. Vous mélangez les trois. Ce que vous proposez vous, c'est d'isoler le métier 1. Bonne idée, mais ça existe déjà : https://compte-nickel.fr/Et c'est tout à fait légal en France, et cette entreprise semble bien marcher. Sur les deux autres métiers, crédit et épargne, il faudrait segmenter le marché finement pour vérifier vos dires : le CSP+ n'est pas le petit ouvrier non spécialisé, tout le monde n'a pas les mêmes besoins, et tout le monde ne maîtrise pas son patrimoine à 100%. Donc, je doute que les banques (les réseaux) disparaissent comme cela du jour au lendemain.
MinceAlors Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Tiens un article que j'avais bien aimé, et qui rappelle que Bill Gates traitait les banques de ringardes il y a 20 ans : http://visionarymarketing.fr/blog/2015/11/uberisation/
Hayek's plosive Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Tu devrais aller discuter la définition du mot "banque" avec gio.
MinceAlors Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Tu devrais aller discuter la définition du mot "banque" avec gio. gio est un membre c'est ça? La définition du mot banque est claire en tout cas en France. je ne parle pas de théorie, mais de ce qu'on voit dans la réalité! Non?
Tramp Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Dans la réalité les banques font de la location d'automobile.
MinceAlors Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 Du leasing, pas de la location. La location c'est céder l'usufruit d'un bien qui ne se dégrade pas. Le leasing, c'est la concession d'un bien dont la valeur se dégrade. Nuance.
Tramp Posté 15 décembre 2015 Signaler Posté 15 décembre 2015 C'est de la location-financement en Français.
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