Neomatix

C'est censé s'écrire sensé sans c. Y'a pas de mot pour tartine en anglais. C'est naze l'anglais.

Il fait pas. Ce qui n'est pas plus mal, ça va stabiliser le bordel et donner un peu de temps pour rendre XBT utilisable à nouveau (ou migrer vers un fork). Sinon il peut toujours acheter des XBT au distributeur. Ou sur des forums obscurs, comme dans l'ancien temps.

"chauffarde" C'est tellement moche...

L'apport ne change pas drastiquement la rentabilité non plus. Sur 30 ans tu vas gagner 0,4pts entre 20% et 0%. Sur 20 ans tu vas devoir sérieusement baisser en standing à CF équivalents. J'ai pris le cas général, fourchette basse. Et si les frais de mutation n'intègrent pas les frais d'agence à l'achat il les intègre à la revente : impact minime (0,3pts). Investissements dont tu ne peux pas profiter si tu achètes ta maison. Je n'ai pas dit que tout investissement immobilier était pourri, j'ai juste dit qu'acheter sa maison c'était idiot dans la plupart des cas (faible rendement, emmerdes à la pelle, gros risque, zéro diversification...).

L'apport ça te sert à avoir un taux plus bas. 2% sur 30 ans c'est la fourchette basse. Bien sûr tu peux emprunter sur moins de 30 ans mais alors la différence de standing à décaissement mensuel comparable commence à sérieusement se faire sentir. 8% de frais de notaire dans l'ancien + 5% de frais d'agence (fourchette basse). Je considère de la gestion passive dans les deux cas. Parce qu'avec ton savings account tu peux aussi te lancer dans des ventures immobilières et gagner bien plus que 8% l'an. Mais ça prend beaucoup de temps.

Ils ont 66 tailles différentes en fonction de la longueur et de la circonférence. Tu trouves ta taille et tu commandes sur le site. IRL j'en ai jamais vu (il y a MySize mais c'est rare et le choix de demi-largeur est plus réduit).

Une solution au problème que tu as exposé.

Oui

https://www.theyfit.co.uk/

Consentie de l'INcrédulité.

Euh, oui, c'est pris en compte. Annuités constantes, 2%, 30 ans, business as usual. Ce sont deux placements tout à fait comparables. Le rendement en actions sur 30 ans ça correspond grosso modo au coût de l'equity moyen, c'est assez stable comme valeur. Si vous voulez contrôler la simulation, elle est jointe. investissement immobilier.xlsx

Bah j'ai fait le calcul et non (voir plus haut, je suis parti sur un ratio D/E de 4). Pour matcher le RoE de la maison, hors travaux et plus/moins-value, il suffit d'un investissement de 3,1%. C'est moins de la moitié du S&P500 dividendes réinvestis : 7,76% nets d'inflation ces 30 dernières années. Donc même si tu investis comme un bourrin 50% en Tbonds et 50% dans un tracker S&P tu t'en tires largement mieux. Et c'est moins risqué, et c'est plus diversifié, et t'as moins d'emmerdes...

Eh bah si !

Elle pouvait toujours porter plainte pour trouble excessif de voisinage, ce qu'elle a fait. Mais, libéralement, elle n'aurait pas dû être recevable : contester plus de 2 mois après un permis de construire affiché en orange fluo sur un panneau de 1x2m devant ta baraque, c'est du foutage de gueule.

Magnifique.

Ce qu'elle n'a pas fait. La plainte de la voisine est arrivée après l'expiration du délai de 2 mois.

Je ne sais pas si c'est si intéressant aujourd'hui le levier. Tu vas payer 2% d'intérêts pour économiser l'équivalent de 3,5% en loyers. Ça fait 1,5% de spread. Même avec un levier de 5 (20% d'apport, et encore ça n'est qu'au début) ça fait 9,5% les premières années pour baisser jusqu'à 3,5%. Moins la taxe foncière, moins les frais de transaction (agence et notaire) ça n'est pas un bon rapport risque-rendement, surtout pour un truc aussi illiquide et peu diversifié. Bon, j'ai crunché ça rapidement sous excel. Avec 13% de frais de transaction (notaire+agence) payés cash à l’acquisition et les mêmes données de départ que plus haut (sur 30 ans) ça fait l'équivalent d'un placement à 3,6%. C'est deux points de moins que l'évolution du S&P500 net d'inflation ces 30 dernières années (5,5%/an). Edit: avec 1000€ de taxe foncière ça fait 3,1%

Dans l'épisode 8, JFK est joué par Michael C. Hall, a.k.a. Dexter. Putain mais c'était quoi ça ? C'était nul ! Il a pris l'accent du maire Quimby et ne ressemble même pas à JFK...

Il fait partie du club des hélicologistes avec Yann Arthus Bertrand : des décroissants anti-CO2 qui passent leur temps à cramer du pétrole pour prendre des photos et donner des leçons de morale.

Le problème c'est qu'en cas d'hyperinflation la monnaie a bien souvent cours légal : les gens n'ont pas d'autre choix que d'être payés et de payer dans cette monnaie, le marché des devises est extrêmement réglementé, l'or est interdit etc. Une monnaie privée victime d'hyperinflation c'est tant pis pour ceux qui l'utilisaient. Parce que lorsque la banque centrale imprime des billets c'est à "masse fiduciaire" constante : elle est donc diluée. Si XBT venait à remplacer l'EUR, la "masse fiduciaire" actuellement attribuée à l'euro par ses utilisateurs se déplacerait vers le XBT. C'est comparable à une autre situation : quand les gens quittent un quartier pour aller s'installer dans un autre quartier, les promoteurs du nouveau quartier ayant investit tôt (et à risque) pour son développement engrangent des plus-values. Et il y a bien création de richesses (i.e. augmentation de l'utilité des habitants par rapport à l'ancien quartier) car il y a migration, et c'est trivial : si les gens n'avait aucune amélioration de leur utilité en changeant de quartier, ils ne le feraient pas et ne supporteraient certainement pas les coûts de migration. Un jour viendra il faudra abandonner le bullshit aristotélicien et grandir un peu, c'est une remarque d'ordre général.

On dirait Singapour et leur législation débile sur le chewing gum.

Contrepoints qui se désole de la fin d'une réglementation, tout va bien.

Sûrement. Mais il y a une tolérance pour les gants moto pas trop cheap et pas trop vieux, tu ne vas pas te prendre de contravention si t'as des gants de moto non-CE.

La jupe c'est uber manly. Ça me donne envie de me pointer comme ça à Noël, tiens.

Gants. Portez des gants de moto. En France c'est obligatoire maintenant t'façon.