Conseils d'investissement

Pelerin Dumont · 21 mai

il y a une heure, Lucas a dit :

Bonjour le nouveau, bienvenue sur ce forum, pourrais tu te rendre dans la section forum des nouveaux pour écrire quelques lignes sur ton parcours et ce qui t'amène en ces lieux ? :icon_ange:

Astral · 10 juin

Délai de transfert entre teneur de compte pour PEE et PER : 3 à 6 mois.

Je suis content.

Sinon, un nouveau ETF par capitalisation compatible PEA est sorti pour le MSCI World : DCAM FR001400U5Q4 chez Amundi

Les frais sont inférieurs et les parts plus petites.

Lexington · 10 juin

il y a 58 minutes, Astral a dit :

Délai de transfert entre teneur de compte pour PEE et PER : 3 à 6 mois.

Je suis content.

Tu as bien de la chance. J'en suis à 5 mois pour un PEA PME, et LCL/Bourso se renvoient la balle sans que ça bouge.

Citation

Sinon, un nouveau ETF par capitalisation compatible PEA est sorti pour le MSCI World : DCAM FR001400U5Q4 chez Amundi

Les frais sont inférieurs et les parts plus petites.

Par principe, Amundi = no way. Ils ont trop forcé à suivre leurs délires écolo, changé d'indice de référence en cours de route, etc. Zéro confiance.

Astral · 10 juin

il y a 1 minute, Lexington a dit :

Tu as bien de la chance.

Alors ce n'est pas encore fait. C'est le délai que l'on viens de m’annoncer. Je trouve ce type de délai totalement dingue.

il y a 1 minute, Lexington a dit :

Zéro confiance.

Malheureusement, je suis chez Bourse Direct et le WPEA n'est pas dispo ...

cedric.org · 10 juin

J'ai un pea bourse direct et un pea boursobank. Le meilleur des mondes. Le premier ayant mis 4 mois à migrer, le second 5, de mémoire.

Oui, ma femme ne comprend rien de ce que je fais avec nos sous, c'est normal.

Jensen · 10 juin

2 hours ago, Astral said:

Délai de transfert entre teneur de compte pour PEE et PER : 3 à 6 mois.

1 hour ago, Lexington said:

Tu as bien de la chance. J'en suis à 5 mois pour un PEA PME, et LCL/Bourso se renvoient la balle sans que ça bouge.

1 hour ago, cedric.org said:

. Le premier ayant mis 4 mois à migrer, le second 5, de mémoire.

😳

Lameador · 10 juin

3 hours ago, Astral said:

Délai de transfert entre teneur de compte pour PEE et PER : 3 à 6 mois.

Je suis content.

Sinon, un nouveau ETF par capitalisation compatible PEA est sorti pour le MSCI World : DCAM FR001400U5Q4 chez Amundi

Les frais sont inférieurs et les parts plus petites.

J'ai pris la version distributive, j'en suis content.

Astral · 10 juin

il y a 3 minutes, Lameador a dit :

J'ai pris la version distributive

D’après ma compréhension, dans un PEA tu perd juste les frais lorsque tu veux réinvestir les dividende de l'ETF. Donc si tu fait des ordre mensuels, c'est juste que la somme investie le mois où tu touche les dividende est un peu plus elevée et donc que ce n'est qu'une partie des frais qui sont vraiment perdu.

Le vrai problème est si tu est sur un CTO car là tu sera imposé sur les dividende et tu ne pourra réinvestir que (dividende-impot sur les dividende).

Lexington · 10 juin

Je ne l'aurais pas pensé mais sur 5 ans US & Europe ont la même performance (mesurée en euros)

Bézoukhov · 10 juin

il y a 34 minutes, Lexington a dit :

Je ne l'aurais pas pensé mais sur 5 ans US & Europe ont la même performance (mesurée en euros)

Yep, ce que j'observe depuis un certain temps c'est que quand tu es exposé aux marchés US sans couvrir le change, le change joue lui même un rôle de couverture contre le marché US.

Tramp · 10 juin

C’est logique non ? Sinon tu pourrais arbitrer.

Bézoukhov · 10 juin

Sous probabilité risque neutre c'est logique, mais si le monde était sous probabilité risque neutre, l'URSS aurait fonctionné . D'ailleurs, je suppose que les actions emerging ont pas le même comportement.

Tramp · 10 juin

La liquidité n’est pas la même.

Rübezahl · 11 juin

.

Mister_Bretzel · 19 juin

C'est peut être pas le fil le plus approprié mais on apprend ici que les retraités sont ceux qui épargnent le plus...

A l'âge où au contraire, la logique voudrait qu'ils fassent l'inverse.

Tramp · 19 juin

Si tu comptes :

- qu’ils sont propriétaires (ou ont les APL)

- que leur santé est prise en charge par

le contribuable

- que les aides à domicile sont pris en charge par le contribuable

- que les transports sont au moins en partie pris en charge par les contribuables (soit les transports en commun, soit ceux médicalisés)

- les portages de repas

- l’APA etc

….

De mon point de vue, c’est toutes ces aides là qu’il faut couper plutôt que de partir sur le débat des retraites. On a l’impression que les retraites c’est de l’argent de poche en plus alors que ça devrait servir à payer tout ce qui est ci-dessus.

Rübezahl · 19 juin

Il y a 6 heures, Mister_Bretzel a dit :

A l'âge où au contraire, la logique voudrait qu'ils fassent l'inverse.

Le retraité actuel, s'il a qqs neurones encore fonctionnels :

1/ se doute assez fort que l'escroquerie actuelle ne va pas durer éternellement

2/ sait qu'il vivra, en moyenne, plus vieux que la génération d'avant, ie qu'il va avoir des besoins pendant encore un moment

Bref, épargner dans cette situation me semble du simple bon sens.

Je sais bien qu'il y a des retraités complètement inconscients de la situation réelle, mais ils ne sont pas forcément majoritaires.

Mathieu_D · 19 juin

C'est assez clair que les retraités épargnent pour épargner * à leur descendance de leur payer l'ephad.

'* ouais hein

Tramp · 19 juin

il y a 6 minutes, Mathieu_D a dit :

C'est assez clair que les retraités épargnent pour épargner * à leur descendance de leur payer l'ephad.

'* ouais hein

En plus des allocs pour le maintient à domicile et les ephads publics ?

Tramp · 19 juin

Il y a 4 heures, Rübezahl a dit :

Il y a 8 heures, Mister_Bretzel a dit :

Le retraité actuel, s'il a qqs neurones encore fonctionnels :

1/ se doute assez fort que l'escroquerie actuelle ne va pas durer éternellement

2/ sait qu'il vivra, en moyenne, plus vieux que la génération d'avant, ie qu'il va avoir des besoins pendant encore un moment

Bref, épargner dans cette situation me semble du simple bon sens.

Je sais bien qu'il y a des retraités complètement inconscients de la situation réelle, mais ils ne sont pas forcément majoritaires.

Je pense que dans un système privé, il y aurait beaucoup de retraités qui continueraient d’épargner en ayant assez pour vivre des produits de leur rente. Sortir 60 000 balles de rente à 2, si la fiscalité est accommodante, c’est pas exceptionnel.
Dans un système privé ça ne pose pas de problème (bien au contraire).
Aujourd’hui en France, ils ne vivent pas de leur rente mais d’un transfert depuis les actifs. Actifs qui trouvent que le travail ne paie pas.

Marlenus · 20 juin

Ce qui m'interroge c'est que j'ai lu que les français sont à 19% de taux d'épargne contre 4% contre les américains.

Sachant que même si ils ont Medicaid ce n'est quand même pas la foire à la saucisse chez eux comme chez nous, je me demande comment ils font.

Surtout qu'à la base, si j'en crois les divers graphiques postés à plusieurs reprise, les états les plus pauvres sont largement plus riches que la France et que je n'ai pas l'impression que le coût de la vie soit infiniment supérieur (surtout qu'ils ne sont pas ponctionné par l'état).

Rübezahl · 20 juin

Tous les graphiques de PIB etc montrent que les USA se portent bien mieux que la France.

Les perspectives de la France sont clairement celles du Venezuela (et les premiers éléments concrets sont déjà en place).

ça me paraît logique que les français se préparent plus que les ricains à une continuation de descente.

Marlenus · 20 juin

26 minutes ago, Rübezahl said:

Tous les graphiques de PIB etc montrent que les USA se portent bien mieux que la France.

Les perspectives de la France sont clairement celles du Venezuela (et les premiers éléments concrets sont déjà en place).

ça me paraît logique que les français se préparent plus que les ricains à une continuation de descente.

Ben disons que cela me parait étrange qu'ils ne mettent pas grand chose de côté pour leur vieux jours.

Surtout qu'ils ont plus de moyens que nous.

Mais c'est une mentalité française je pense.

Mathieu_D · 20 juin

8 hours ago, Tramp said:

En plus des allocs pour le maintient à domicile et les ephads publics ?

Je ne sais pas de quoi tu parles. Par exemple ma grand mère a une retraite de 2400 euros, et son ephad coûte 3200 euros par mois.

Tramp · 20 juin

Pas d’APA?

Tramp · 20 juin

il y a une heure, Marlenus a dit :

surtout qu'ils ne sont pas ponctionné par l'état)

Le taux d’épargne est calculé par rapport au revenu net. Donc s’ils sont moins ponctionné, ça augmente le dénominateur et fait baisser le taux.

Rübezahl · 20 juin

Il y a 2 heures, Marlenus a dit :

Ben disons que cela me parait étrange qu'ils ne mettent pas grand chose de côté pour leur vieux jours.

Surtout qu'ils ont plus de moyens que nous.
Mais c'est une mentalité française je pense.

ça joue peut-être (ma grand-mère avait un bout de pain sous son oreiller, habitude héritée de WWI + WWII)

Aujourd'hui, le point est aussi : est-ce que l'avenir est optimiste/ouvert/dynamique, ou pessimiste/fermé. C'est ça qui détermine le besoin de faire des réserves ou pas.

Aux US, le gars qui a des soucis avec sa retraite, il peut au moins bosser pour gagner des sous, car c'est possible.

En France c'est bien plus encadré/administré/contraint/compliqué.

La redistribution étant à la fois un truc qui ne fonctionne pas à MT/LT et un truc imposé, c'est logique que les habitants de pays fortement redistributifs fassent qq chose pour essayer de se prémunir des méfaits de ce fléau.

Jensen · 20 juin

13 hours ago, Marlenus said:

Ce qui m'interroge c'est que j'ai lu que les français sont à 19% de taux d'épargne contre 4% contre les américains.

Sachant que même si ils ont Medicaid ce n'est quand même pas la foire à la saucisse chez eux comme chez nous, je me demande comment ils font.

Surtout qu'à la base, si j'en crois les divers graphiques postés à plusieurs reprise, les états les plus pauvres sont largement plus riches que la France et que je n'ai pas l'impression que le coût de la vie soit infiniment supérieur (surtout qu'ils ne sont pas ponctionné par l'état).

J'aimerais beaucoup savoir comment ce taux d'épargne est calculé. Et voir une stratification par niveau de revenu.

Bézoukhov · 20 juin

Il y a 2 heures, Jensen a dit :

J'aimerais beaucoup savoir comment ce taux d'épargne est calculé. Et voir une stratification par niveau de revenu.

Déjà probablement un écart brut vs. net :https://www.oecd.org/fr/data/indicators/household-savings-forecast.html?oecdcontrol-6d464da75a-var3=2025

Tramp · 20 juin

Il y a 2 heures, Jensen a dit :

J'aimerais beaucoup savoir comment ce taux d'épargne est calculé. Et voir une stratification par niveau de revenu.

Revenu épargné / revenu disponible

Plus le dénominateur baisse, plus le taux d’épargne augmente.

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